Analisis Efektivitas dan Faktor-faktor yang Berpengaruh terhadap Realisasi Pembiayaan sektor UMKM di Perbankan Syariah (Studi Kasus pada PT BPD Kaltim Kaltara Syariah Cabang Samarinda)

Abstract

ABSTRAK Rinna Ramadhan Ain Fitriah, 2019. Analisis Efektivitas dan Faktor-faktor yang Berpengaruh terhadap Realisasi Pembiayaan sektor UMKM di Perbankan Syariah (Studi Kasus pada PT BPD Kaltim Kaltara Syariah Cabang Samarinda). Tesis, Program Studi Ekonomi Syariah, Program Pasca Sarjana, Institut Agama Islam Negeri Samarinda. Penelitian ini dibimbing oleh Bapak Dr. Bambang Iswanto, MH.I dan Bapak Dr. HM Birusman Nuryadin, SE,MM. Penelitian ini dilatarbelakangi oleh pentingnya pembiayaan sektor UMKM yang berdasar prinsip syariah untuk mengatasi masalah keterbatasan modal usaha UMKM dan terhindar dari unsur riba. Program Pembiayaan UMKM berdasarkan prinsip syariah telah dilaksanakan oleh Lembaga Keuangan Syariah baik bank maupun non bank. Data- data pembiayaan UMKM yang dipublikasikan PT BPD Kaltim Kaltara Syariah menunjukkan jumlah pembiayaan pada sektor UMKM yang masih lebih kecil dibanding pembiayaan pada sektor lain, sehingga dipertanyakan perihal tingkat efektivitas pembiayaan pada sektor UMKM ini. Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui tingkat efektivitas pembiayaan pada sektor UMKM dan faktor-faktor apa yang berpengaruh signifikan terhadap realisasi pembiayaan UMKM di PT BPD Kaltim Kaltara Syariah Cabang Samarinda. Penelitian ini berfokus pada dua analisa yaitu analisis efektivitas pembiayaan sektor UMKM dan analisis faktor-faktor yang berpengaruh terhadap realisasi pembiayaan UMKM di PT BPD Kaltim Kaltara Syariah Cabang Samarinda. Untuk menganalisis efektivitas pembiayaan UMKM, metode yang digunakan adalah metode penelitian gabungan kualitatif-kuantitatif campuran seimbang (mixed methods concurrent triangulation) yang menganalisis efektivitas dari dua sisi yaitu dari sisi internal (data kualitatif kriteria bank) dan dari sisi eksternal (data kuantitatif persepsi nasabah UMKM). Sedangkan untuk menganalisis faktor-faktor yang berpengaruh terhadap realisasi pembiayaan UMKM menggunakan metode analisis regresi linear berganda, variabel-variabel bebas yang diestimasi yaitu usia nasabah, tingkat pendidikan nasabah, lama usaha nasabah, laba bersih usaha per bulan, jenis usaha, komposisi modal usaha, nilai agunan, dan jenis akad pembiayaan. Analisis regresi linear berganda di uji dengan alat statistik SPSS 23.0. Hasil analisis penilaian efektivitas menunjukkan bahwa pembiayaan UMKM PT BPD Kaltim Kaltara Syariah Cabang Samarinda telah berjalan dengan efektif, kecuali dalam hal pencapaian target penyaluran pembiayaan sektor UMKM dikarenakan kondisi ekonomi daerah yang sedang menurun. Sedangkan hasil analisis faktor-faktor yang berpengaruh terhadap realisasi pembiayaan UMKM, berdasarkan hasil Uji t, menunjukkan bahwa secara parsial terdapat dua faktor yang berpengaruh secara signifikan terhadap realisasi pembiayaan UMKM pada taraf nyata 5% yaitu laba bersih nasabah per bulan dengan tingkat signifikan 0.013 dan nilai agunan pembiayaan dengan tingkat signifikan 0.000.